¿Qué es un seguro de desgravamen? | Todo lo que debes saber

Según la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), el seguro de desgravamen es un seguro que paga tus deudas en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente. La idea de este seguro es que tus herederos se libren del pago de tus deudas si te sucede algo.

Contrata este seguro cuando adquieras productos financieros como préstamos vehiculares, hipotecarios, de consumo y tarjetas de crédito.

Tipos de seguro de desgravamen

Puedes contratar este seguro en dos modalidades. La más común es seguro de desgravamen de saldo deudor, que cubre únicamente la deuda del asegurado a la fecha del fallecimiento.

La otra modalidad es el seguro de desgravamen de monto inicial. Cumple la misma función que el anterior. Adicionalmente les otorga a los beneficiarios del asegurado el importe del crédito cancelado antes del fallecimiento.

Según la cobertura que cumpla, hay dos tipos de seguro de desgravamen:

• Desgravamen básico: Su cobertura se cumple en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente.
• Desgravamen con devolución: Su cobertura es de fallecimiento, invalidez y sobrevivencia.

Hay dos tipos de seguro de desgravamen según el número de asegurados. El individual y el mancomunado. El segundo es la opción para parejas que realizan de forma conjunta un crédito hipotecario.

¿Para qué sirve el seguro?

El seguro de desgravamen cumple con la función de liberar a tus herederos de las deudas que tengas al morir. Es una excelente herramienta si quieres que tus hijos o beneficiarios tengan una buena salud financiera.

¿Cual es el costo de un seguro de desgravamen?

Según la SBS el costo del seguro se calcula, de manera proporcional al saldo pendiente de pago del crédito. En créditos revolventes, como una tarjeta de crédito, el monto a cobrar debe ser proporcional al promedio del saldo deudor diario del periodo de facturación.

El monto dependerá del convenio de las entidades financieras con las compañías de seguros y del tipo de producto que se ha contratado.

A consecuencia de la publicación de la ley Nº 31143, la SBS emitió la resolución Nº 1147-2021. Se realizaron los siguientes cambios en el seguro de desgravamen:

• Para el caso de préstamos: El cobro del seguro de desgravamen se debe calcular de manera proporcional al monto del saldo insoluto de la deuda.

• Para el caso de tarjetas de crédito: El cobro del seguro debe ser proporcional al promedio de los saldos deudores diarios del periodo de facturación del cliente.

¿Quieres contratar un seguro de desgravamen BBVA? Ellos hicieron las siguientes modificaciones:

• Para tarjetas de crédito: El cálculo de la prima será aplicando la tasa de 0.256% por el promedio de los saldos deudores diarios del periodo de facturación, con un límite máximo de S/ 20.00 para el caso de tarjetas con línea en soles y US$ 5.50 para el caso de tarjetas con líneas en dólares.
• Para la tarjeta capital de trabajo: El cálculo de la prima será aplicando la tasa de 0.0583% por el promedio de los saldos deudores diarios del periodo de facturación. En beneficio de los clientes se está incrementado la suma asegurada a $108 000.

Contrata un seguro de desgravamen BBVA si crees que te benefician sus modificaciones.Si confias en el BBVA para tus procesos financieros, conoce como solicitar préstamos personales de BBVA en Perú.

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¿En qué casos se excluye el seguro?

Es importante que tengas en cuenta la posibilidad de la exclusión de tu seguro de desgravamen. Los casos de exclusión del seguro dependen de cada aseguradora, pero normalmente incluyen los siguientes:

• Muerte por enfermedad preexistente: Si mueres a causa de una enfermedad preexistente al momento de contratar el seguro.
• Suicidio: Si te suicidas, queda sin efecto la cobertura.
• Muerte por práctica de deportes peligrosos: Si mueres practicando algún deporte en que haya un gran riesgo de muerte.
• Muerte en conflicto bélico: Si falleces en una guerra o conflicto armado.
• Muerte en acto delictivo: Si mueres perpetrando o siendo cómplice de un crimen, el seguro no te va a cubrir.

¿Cómo usar el seguro de desgravamen?

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Para que la cobertura tenga efecto, los familiares deben contactar con la entidad financiera cuando ocurra el deceso o la invalidez del asegurado. La entidad indicará a tus sobrevivientes los documentos que necesitan para validar el proceso. Cuando se verifique el cumplimiento de las condiciones de la póliza, la aseguradora pagará la deuda.

Si se cuenta con una póliza endosada al banco, la entidad bancaria cobrará el saldo de la deuda. El resto del beneficio será cobrado por los beneficiarios a través de la aseguradora.

¿Cuánto tiempo dura la cobertura del seguro de desgravamen?

La cobertura dura hasta que el prestatario termine de devolver el crédito al banco o hasta que expida el contrato.

¿El seguro de desgravamen es obligatorio?

Contratar este seguro no es obligatorio. Debes estar atento a las condiciones cuando solicites un crédito. Para algunas entidades financieras el seguro de desgravamen es obligatorio al momento de otorgar un crédito.

En el caso en que se exija un seguro de desgravamen, la entidad debe ofrecer la modalidad de seguro básica. Debe presentar la alternativa de un seguro de desgravamen con rescate o devolución.

¿Qué debes consultar antes de contratar un seguro de desgravamen?

Ya sabes qué es un seguro de desgravamen, ahora es importante que tomes en cuenta varios aspectos antes de contratar uno:

• Declaración de salud: Cuando contrates un seguro, te van a solicitar llenar un formulario de salud. Debes indicar tu situación real de salud y declarar si padeces una enfermedad. Es probable que te hagan un examen médico.
• Edad límite de contratación: Cada aseguradora tiene un límite de edad para la contratación de un seguro de desgravamen. Verifica si cumples con los requisitos exigidos por la aseguradora.

Ahora que estás informado al respecto, considera contratar un seguro de desgravamen para asegurar la tranquilidad de tu familia.