La palabra “sistema” hace referencia a un compendio de normas y procedimientos que regulan el funcionamiento de una macro-estructura.
Ahora bien, en el contexto socioeconómico, se entiende por sistema financiero a una amalgama de instituciones, medios y mercados. En conjunto, estos entes facilitan el flujo constante de capital de los prestamistas a los prestatarios. En otras palabras, otorgan validez y seguridad a los sistemas de pago y al intercambio de dinero en sí.
Aunque el sistema financiero peruano tiene unas caracteristicas propias, puede estudiarse como un fenómeno global, cada país presenta una estructura única. Después de todo, las mecánicas económicas varían dependiendo del estado, sus leyes y sus particularidades socioculturales.
En este artículo te explicamos de forma sencilla y detallada cómo funciona el sistema financiero peruano. ¿Vives en Perú o planeas emigrar a este país? En Prestify te ayudamos a comprender el comportamiento del mercado financiero en el Perú para garantizar el éxito de tus emprendimientos.
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Conoce las características del sistema financiero peruano
Como en la mayoría de países, la economía del estado peruano es el producto de las actividades financieras formales e informales. De igual manera, se reúnen tanto a las instituciones públicas como a las privadas. Esto con el fin de canalizar el flujo de capital producido por cada uno de los integrantes de la escena económica peruana.
El sistema financiero peruano actúa como intermediario entre prestamistas y prestatarios. Es decir, entre aquellos individuos que desean darle un uso práctico a sus ahorros y quienes ofrecen un servicio de financiamiento. Para llevar a cabo este tipo de transacción, el mercado financiero cuenta con dos mecánismos distintos: las finanzas directas y las indirectas.
Diferencias entre las finanzas directas y las finanzas indirectas
Los términos empleados para catalogar cada uno de estos mecanismos ya nos dan una idea general de su funcionamiento. Aún así, permítenos explicarte un poco mejor de qué se tratan las finanzas directas e indirectas y por qué resultan importantes para el sistema financiero.
Finanzas directas
Las finanzas directas son denominadas de este modo porque no involucran ningún tipo de ente mediador entre prestatarios y prestamistas. En estos casos, el contacto entre ambas partes es directo y el intercambio de activos es instantáneo.
La financiación directa no amerita la intervención de instituciones bancarias u otros intermediarios. No obstante, existe una mecánica conocida como “intermediación financiera directa”. Ésta se da cuando el agente superavitario asume los riesgos vinculados con la otorgación de recursos al deficitario.
Las finanzas directas estimulan el desarrollo económico a pequeña, mediana y gran escala. Además, incentivan la participación activa del ciudadano común en el mercado financiero.
Finanzas indirectas
A diferencia del modelo anterior, las finanzas indirectas dependen de uno o varios intermediarios financieros. El trabajo de estos intermediarios es transformar los activos primarios en activos financieros indirectos, ajustándolos para satisfacer las preferencias de los ahorradores.
La financiación indirecta involucra la captación de fondos de parte de un agente mediador, así como su movilización y respectiva liberación. En este sentido, los intermediarios más comunes son las entidades bancarias comerciales, los institutos gubernamentales y los fondos mutuos.
Las finanzas indirectas juegan un rol tan importante como el de las finanzas directas para el sostenimiento del sistema financiero. De hecho, la estabilidad económica del estado peruano depende en gran medida de las operaciones asociadas con la financiación indirecta.
Otros aspectos importantes acerca del sistema financiero peruano
Ya cuentas con un contexto un poco más amplio acerca del sistema financiero peruano. Conceptos como el de la financiación directa e indirecta son claves a la hora de comprender cómo funciona el sistema financiero. Sin embargo, aún quedan algunos puntos acerca del mercado financiero en el Perú que no podríamos dejar de abordar.
Más arriba mencionamos la existencia de un sistema financiero formal y uno informal, ¿lo recuerdas? A continuación profundizamos un poco en ambos elementos.
Sistema financiero formal
Los entes que conforman el sistema financiero formal de Perú se encuentran adscritos a las leyes y regulaciones suscritas por el Estado. Se trata de empresas y otras entidades corporativas que trabajan dentro de los lineamientos desarrollados por el gobierno peruano.
Tales instituciones deben contar con una autorización que les permita operar. En adición a esto, están obligadas a contar con una infraestructura física y administrativa apropiada, además de regirse por un respectivo marco legal.
Sistema financiero informal
Como su nombre lo indica, el sistema financiero informal funciona por fuera del marco legal del estado peruano. Las actividades económicas que entran dentro de esta categoría no tienen porqué estar prohibidas ni ser penalizadas. Es importante aclarar que los actores de este sistema no están involucrados en procedimientos criminales per se.
Sin embargo, al no contar con ningún tipo de regulación, resulta difícil garantizar la seguridad de las operaciones realizadas. Según un estudio realizado por el Banco Central de Reserva (BCR), la tasa de crédito promedio vinculada a las operaciones informales es de un 20%. Al calcularlo de manera anual, ¡este número se traduciría a un aproximado de un 800%!
Los riesgos asociados con los prestamistas informales son reales y no han de ser tomados a la ligera. No obstante, también es cierto que la economía informal puede llegar a impulsar el crecimiento del mercado financiero en múltiples aspectos.
¿Quién regula el sistema financiero peruano?
La SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) es el organismo encargado de supervisar y regular el mercado financiero en el Perú. Esta entidad busca proteger la integridad del ahorrista y su capital, así como la estabilidad del sistema financiero en general.
Otros entes responsables de garantizar la seguridad del sistema económico peruano son la SMV (Superintendencia del Mercado de Valores) y la BVL (Bolsa de Valores de Lima).
¿Cuál es la importancia del sistema financiero?
El adecuado funcionamiento del sistema financiero garantiza la estabilidad económica de todo el país. Este es un hecho que no sólo se aplica al sistema financiero peruano, sino al mercado financiero internacional.
Ahora que entiendes cómo funciona el sistema financiero, ya te habrás dado cuenta del nivel de influencia que éste ejerce en nuestro día a día, ¿cierto? Es a través de este entramado de instituciones, medios y mercados que se mantiene vivo el capital de todo el Perú.
En resumen, la liquidez impulsada por el sistema financiero peruano es un elemento invaluable para el progreso socio-económico del país.
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