10 pasos para construir un buen historial crediticio

Un historial crediticio es un informe emitido por entidades financieras, en donde se ven detallados los antecedentes de pagos de una persona. Es vital a la hora de hacer una solicitud, en base a él que se determina a qué clase de crédito puedes aplicar.

Los bancos son exigentes con sus clientes a la hora de otorgar créditos. Por lo tanto, un historial crediticio decente dará acceso al cliente a mejores productos financieros. Además, puede facilitar el acceso a una mayor diversidad de préstamos online. Hoy te mostraremos una guía paso a paso para que puedas construir un buen historial crediticio y evitar molestias en el futuro.

1. Verifica tus fechas de pago

Cada vez que una entidad financiera realice un préstamo, ésta le entregará a la persona un cronograma con las fechas de pago correspondientes. Se hace con la intención de ayudar al cliente a organizarse para pagar sus cuotas a tiempo.

Hay que tener en cuenta que los bancos suelen aplicar intereses moratorios cuando te atrasas en tus pagos. Estos intereses se irán acumulando con cada día que pasa sin pagar tu cuota pendiente en la fecha establecida. Por lo tanto, verificar las fechas de pago no solo será beneficioso para tu historial crediticio, también te ahorrará dinero.

2. Ponte al día

Como hemos mencionado anteriormente, todos los pagos que realices a tiempo quedarán registrados en el historial crediticio. Del mismo modo, todos aquellos pagos en los que te atrases también se verán reflejados. Por ello estar al día es tan importante, nadie le dará un préstamo a alguien que no paga a tiempo.

Estar al día no solo aumenta las probabilidades de obtener un crédito bancario. La calidad de los créditos a los que puedas acceder también aumenta. Por un lado,puedes solicitar mayores sumas de dinero, pero también disminuyen los porcentajes de interés. Así que ya lo sabes, ponte al día para que puedas optar a mejores créditos.

3. Informate sobre las cuotas

Las cuotas son la cantidad de dinero que deberás pagar mensualmente al banco una vez que te aprueben el crédito. Una parte será destinada a saldar parcialmente el dinero del crédito, mientras que la otra parte irá a los intereses.

Antes de solicitar algún préstamo a cualquier entidad financiera, es importante que te fijes en las cuotas. De este modo, podrás asegurarte de que cuentas con la capacidad de pago necesaria, evitando así problemas presupuestales en el futuro. Lo creas o no, esto puede llegar a tener una gran influencia sobre tu historial crediticio.

4. Ten un ahorro adicional

Al ahorrar, estas creando un fondo de emergencia que te ayude a cubrir tus necesidades futuras en caso de que surja algún contratiempo. Como ya hemos mencionado antes, un buen historial crediticio depende de la puntualidad de tus pagos.

Hay que tener en cuenta que la vida suele ser impredecible, se pueden presentar problemas en cualquier momento. Por ello ahorrar es tan importante, en especial si vas a solicitar un crédito bancario. Muchas personas pierden sus propiedades en hipotecas bancarias cada año. Hay dos motivos principales, la falta de educación financiera y las emergencias económicas.

Si estás leyendo este artículo, vas por buen camino. Consulta nuestro blog sobre salud financiera para que evites cualquier tipo de percance.

5. Evita sobreendeudarte

El sobreendeudamiento es uno de los principales motivos por los que las personas no llegan a tener un historial crediticio decente. Cuando aplicas para un crédito o préstamo, lo ideal es que lo liquidez lo antes posible.

Cuando el cliente se sobreendeuda, termina pagando mucho más dinero del que se suponía que iba a pagar. Las cuotas se alargan y en consecuencia los intereses aumentan. Por lo tanto, es vital evitar el sobreendeudamiento a toda cosa, no solo por cuidar tu historial crediticio, sino también para ahorrar dinero.

6. Mantén un balance positivo en tu cuenta durante los últimos meses

Mantener un balance positivo en tu cuenta corriente será crucial para poder aplicar a los productos financieros que ofrezca tu banco. Pero ¿Por qué?,es muy simple, cuando los bancos deciden otorgar un crédito, o no, consideran la actividad de tu cuenta durante los últimos meses.

Teniendo esto en consideración, será necesario prepararse financieramente para poder ser apto para un crédito bancario. Al mantener un saldo positivo en tu cuenta, obtendrás más puntos en tu historial de crédito.

7. No vayas al límite

Es recomendable no llegar a utilizar todo su financiamiento, esto reflejaría que gastas dinero de manera descontrolada. Mejor limítate al 30% de tu financiamiento en tu tarjeta de crédito, es decir, si tienes $200, gasta solo $60. De esta forma, harás notar que eres una persona responsable que tiene control sobre sus finanzas.

En general, es útil generar presupuestos mensuales o pronósticos de ahorro que te permitan utilizar tu dinero con mayor sentido táctico. Por lo general, las personas gastan el total de su sueldo, sea cual sea el monto. Para evitarlo, es útil generar listas de compras y gastos que eviten fugas de dinero que pasen desapercibidas.

Te recomendamos utilizar estas calculadoras financieras para organizar tu economía.

8. Ten liquidez en tu cuenta bancaria

Mantener cierto nivel de liquidez en tu cuenta bancaria va a sumarle puntos a tu historial de crédito. De esa forma, reflejas ser una persona con una economía estable, más que calificado para un producto financiero.

9. Pide tu historial crediticio

Puede que estés reportado como mal pagador, lo cual no solo afecta tu historial de crédito. Esto te supondrá problemas a la hora de buscar trabajo, crear alguna empresa, comprar e incluso alquilar inmuebles.

Es necesario que estés al tanto de tu situación, pues en caso de que estés reportado como mal pagador, puedes tomar medidas de inmediato. Debes solicitar tu historial crediticio y verificarlo con cuidado.

¿Pero cómo puedo ver mi historial crediticio? El proceso es bastante simple. Solo debes realizar el proceso de solicitud, es gratuito y varía dependiendo de las normativas de tu banco.

10. Ten un trabajo estable, a mayor antigüedad mejor

Un trabajo estable va a sumar en tu historial, sobre todo si ya llevas un tiempo considerable en el. Es un indicativo de que tienes estabilidad económica y laboral, lo cual te vuelve un mejor candidato para solicitar un crédito.