Los créditos son herramientas financieras que te permiten alcanzar tus metas. Sin embargo, cada vez que solicitas un crédito generas un antecedente que queda registrado en los burós de crédito.
Tal vez por eso piensas que estar en un buró de crédito es sinónimo de malas noticias. Puede que también lo veas como un obstáculo para que te aprueben el crédito que tanto deseas. Pero la realidad es que puedes usar tu historial crediticio a tu favor.
Los datos recopilados en el buró de crédito son esenciales para acceder a mejores oportunidades y tomar mejores decisiones financieras. Sigue leyendo para saber si estás en un buró de crédito y qué puedes hacer después de conocer tu historial crediticio.
¿Qué es un buró de crédito?
Los burós de crédito son compañías privadas que recopilan información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas. Están reguladas por la Ley N°27489 y no se encuentran bajo la supervisión de la SBS.
Con esta información emiten un reporte de las deudas que has contraído con los bancos, compañías de inmuebles o servicios. Este reporte es conocido como historial crediticio y registra si eres puntual o impuntual en el pago de tus deudas.
Los bancos y entidades financieras usan esta información para evaluar tu capacidad para cumplir las condiciones de pago que ofrecen. De esta manera, pueden tomar la decisión de aprobar o negar el crédito que estás solicitando.
¿Qué información registran los burós de crédito?
- En los burós de crédito se registra la información de personas naturales y jurídicas que tengan deudas.
- Número de entidades en las que se debe (bancos, financieras, cajas municipales), empresas de seguro, tiendas por departamento o compañías de servicio (cable, internet, luz, agua, teléfono).
- Tipo de producto, es decir, crédito personal, crédito hipotecario o tarjeta de crédito,
- El monto de la deuda
- Calificación. Evalúa la puntualidad al cumplir tus compromisos de deuda y emite una calificación positiva o negativa según sea el caso
¿Cómo salir de buró de crédito?
Al adquirir una tarjeta de crédito o contratar un plan de telefonía, empiezas a figurar en el buró de crédito. De manera que no puedes salir de buró de crédito porque todos los contribuyentes peruanos están registrados.
Por creencia popular, se piensa que estar en un buró de crédito es sinónimo de estar en una lista negra. Esta creencia ha dado lugar al surgimiento de ofertas engañosas que te ofrecen ayuda para borrar tu historial negativo.
Pero es importante saber que el registro de la deuda morosa permanece hasta dos años después de saldar la deuda. Por lo tanto, no se puede borrar el historial negativo. Además, la entidad registra el comportamiento de pago y emite una calificación tanto si es negativo como si es positivo.
Si tu calificación es positiva, significa que eres puntual en el pago de tus deudas. Por lo tanto, tienes mayor oportunidad para que te aprueben un crédito o negociar mejores condiciones al solicitar un préstamo.
En cambio, una calificación negativa puede afectar tu posibilidad de obtener un crédito, comprar o alquilar un inmueble, u obtener trabajo. Pero si no estás registrado, significa que no has contraído ninguna obligación financiera. Esto tampoco es beneficioso, porque los bancos no tendrán referencias para aprobarte cualquier producto financiero.
Así que si estás en un buró de crédito no debes preocuparte, tan solo mantente alerta a tu calificación crediticia. Para ello, procura consultar con frecuencia tu reporte de deudas.
¿Cómo saber si estoy en un buró de crédito?
En Perú, los burós de crédito también son conocidos como centrales de riesgo. Todos recopilan información reportada por las instituciones bancarias e instituciones públicas en donde los clientes registren compromisos de pago.
Para saber si estás en un buró de crédito solo tienes que ingresar a la página web de estas compañías.
Equifax
Equifax es una multinacional norteamericana que opera a través de la marca Infocorp. Gracias a sus convenios con entidades financieras públicas y privadas, Infocorp emite el reporte más completo y detallado. Por eso, es uno de los burós de crédito más reconocidos en Perú.
Para consultar tu historial crediticio ingresa a la página web de Equifax:
- Elige si vas a consultar tu reporte o el de un tercero (persona o empresa)
- Ingresa los datos requeridos en las casillas indicadas y realiza el pago (S/ 29.90)
- Tu reporte llegará al correo electrónico que indicaste al ingresar tus datos.
El documento reporta tus deudas comerciales y de servicios (luz, agua, etc) y de instituciones públicas como la SBS, SUNAT, CCL y SUNAD. También muestra tu historial de los últimos cuatro años y predice tu comportamiento de pago durante los próximos doce meses.
Así, el reporte de Infocorp es pago brinda un mayor respaldo para la toma de decisiones financieras. Si quieres acceder a esta información de manera gratuita puedes consultar el reporte de Sentinel o la SBS.
Sentinel
Sentinel también es un buró de crédito privado que opera a través de la compañía inglesa Experian. Puedes consultar tu reporte cada tres meses de manera gratuita y de manera ilimitada si te afilias al programa Premium.
Para consultar tu historial crediticio puedes crear una cuenta ingresando a Mi Sentinel para registrarte. Luego, ingresa tu nombre, número de teléfono, correo electrónico, número de DNI y crea una contraseña.
El reporte de Sentinel indica tu cuenta total actual, el detalle de tus cuentas vencidas, tu calificación crediticia y recomendaciones. Además, puedes gestionar alertas sobre tus deudas adquiridas si tienes la cuenta Premium.
También puedes consultar tu reporte de deudas en tu bodega o punto de venta más cercano presentando tu DNI o el RUC de la empresa.
SBS
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) regula y supervisa los sistemas financiero, de seguros, privado de pensiones y las cooperativas de ahorro y crédito. También opera con los datos del sector público y, por tanto, funge como buró de crédito.
Para consultar tu reporte de deudas:
- Accede a la página web de la SBS o desde la App.
- Crea una cuenta ingresando tus datos.
- Inicia sesión para tener acceso a tu calificación crediticia actual, tus préstamos solicitados y líneas de crédito.
Puedes ingresar las veces que quieras de manera gratuita y sin límites de consulta. Además, puedes recibir alertas si cambia tu calificación crediticia o has adquirido una nueva línea de crédito.
También te informa si estás registrado en otras centrales de riesgo. No obstante, a diferencia de otros burós de crédito, solo reporta tu historial de deudas en los últimos tres meses.
Préstamos personales sin checar buró
Si estás buscando entidades financieras que otorgan préstamos personales sin checar buró tienes la opción de solicitar un crédito rápido. Algunas plataformas ofrecen créditos rápidos de forma online con pocos requisitos. Puedes usar una herramienta virtual para comparar y elegir el crédito que te ofrezca las mejores condiciones.
Aun así, debes ser cuidadoso al elegir las plataformas o aplicaciones para acceder a estos créditos. Comprueba la seguridad de la web, consulta las bases legales y las referencias de otros usuarios para evitar operaciones fraudulentas.
Otra opción que puedes tomar en cuenta son los créditos personales. Algunas cajas municipales de ahorro pueden ofrecer créditos personales, bajo ciertas condiciones, sin tomar en cuenta tu historial. Otras, solo toman en cuenta tu historial crediticio de los últimos seis meses.
Sin embargo, la mayoría de plataformas y entidades bancarias verifican tu reporte de deudas en el buró de crédito. De esta manera, pueden asegurar que eres un cliente confiable que paga sus cuotas a tiempo.
Por eso se recomienda consultar tu historial crediticio con frecuencia para planificar y controlar mejor tu presupuesto. De esta manera evitas sobreendeudarte y puedes tomar mejores decisiones oportunas que te permitan avanzar en tus proyectos financieros.
Conclusión
Si tu calificación es positiva puedes negociar mejores condiciones de pago y tasas de interés para el crédito que necesitas. Y si es negativa, puedes comenzar a organizar tus finanzas para mejorar tu historial crediticio cuanto antes.
Por ejemplo, puedes reunir todas tus deudas en una sola y solicitar un crédito de compra de deuda. Así puedes comenzar a limpiar tu historial crediticio y generar un acuerdo de pago más conveniente a tus posibilidades.
Algunos bancos como el BBVA, Interbank y BCP ofrecen créditos para consolidar tus deudas. Sin embargo, no todos acceden a comprar las deudas que figuran en los burós de crédito. Por eso, debes dirigirte a la sede del banco y consultar las condiciones.
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