Las deudas ocasionan angustias e incomodidades que nadie quiere experimentar. Por eso, lo mejor es no acumularlas inconscientemente y estudiar siempre las mejores formas de saldarlas.
Una de las soluciones más efectivas para este problema es la reunificación de deudas. Este método financiero es una opción práctica y sencilla que consiste en unir diferentes deudas en un único préstamo. Así, te evitas pagar una cuota mensual por cada uno de tus préstamos.
En concreto, la reunificación de deudas es un préstamo que se solicita al banco para cubrir otras deudas. Esta puede llevarse a cabo mediante una hipoteca o un préstamo personal. Para entender bien cómo salir de deudas con esta vía es importante saber sobre sus principales beneficios y sus más notables desventajas.
A continuación se desplazará una pequeña lista de los pro y los contras de la reunificación de deudas.
Beneficios y desventajas de la reunificación de deudas
Antes de aplicar este procedimiento, es importante sopesar varios factores para saber si es beneficioso o no. Por otro lado, resulta fundamental que este método sea un comodín y no una práctica habitual.
Beneficios
El principal beneficio de esta metodología es que junta los préstamos pendientes para pagar una sola cuota al mes. Esto va a permitir regular las finanzas, pues sólo existirá un gasto al que prestar atención, lo cual ayuda a no dispersar el dinero.
Por otra parte, la cuota puede resultar mucho más baja que los gastos separados en cada deuda. Con la reunificación de deudas puedes ayudar a que la economía familiar sea más libre. Generalmente, en estos préstamos los límites de intereses son inferiores.
En caso de realizar una reunificación de préstamos con hipoteca, los intereses son menores a los de los préstamos personales o las tarjetas de crédito.
Desventajas
Así como ofrece beneficios, la reunificación de deudas también tiene sus desventajas. Para ejecutar este método, es necesario abonar comisiones de cancelación. En caso de que el nuevo préstamo sea una hipoteca, surgirán algunos costos adicionales.
También es bastante probable que, si usas la reunificación para pagar, menos se alargue el plazo de amortización. Esto significa que el pago del préstamo puede extenderse por más años y cuando se termine de pagar el abono de intereses habrá sido mayor.
Requisitos para la Reunificación de deudas
Para llevar a cabo la reunificación de deudas, es fundamental cumplir con ciertas condiciones y requisitos. Uno de los principales es que se deben juntar todos los préstamos que se encuentren bajo la misma hipoteca. No se permite elegir juntar unas deudas y otras no.
Otro de los requisitos habituales es que la cuantía de la nueva hipoteca no supere el 80% del valor del bien hipotecado. Esta condición ofrece una garantía extra a la entidad con la cual se tengan las deudas.
Sin embargo, lo habitual es que se exijan los requisitos normales que se aplican a la concesión de hipotecas. Estos requisitos son: ingresos mensuales estables y demostrables, no pertenecer a la lista de morosos y presentar un avalista que funcione como respaldo.
Reunificar deudas puede aliviar el coste mensual de los préstamos, pero a la larga los va a incrementar. Por ello, es pertinente analizar detenidamente los costos que se deben afrontar durante todo el proceso, así como el total del gasto.
¿Cómo salir de las deudas? Algunos consejos básicos
Junto a la reunificación de deudas, se pueden aplicar algunos consejos básicos que sirvan para salir de endeudamientos. A continuación, se desglosan una serie de consejos que son de gran utilidad si son ejecutados con paciencia y constancia.
No evadir las deudas
El primer paso a seguir para pagar las deudas es aceptarlas y afrontarlas. Aunque parezca obvio, existen personas que suelen evadir su realidad financiera. Asumirlas responsablemente permitirá tomar acción sobre ellas y eliminarlas.
Monto total de las deudas
Resulta fundamental saber la cantidad específica de dinero que se debe para lograr tener una mejor visión. Luego, se puede iniciar la elaboración de un plan y de una estrategia efectiva para pagarlas.
Definir los gastos fijos
Es pertinente saber cuáles son los gastos fijos que se realizan durante el mes para vivir. Hacer una cuenta de los gastos ayuda a identificar cuál de ellos es indispensable y cuál no lo es. De esta forma, podrás destinar más dinero a pagar las deudas sin disminuir tu nivel de vida.
Delimitar el uso de tarjetas de crédito
Para contener gastos compulsivos e innecesarios aconsejamos guardar las tarjetas de crédito y usarlas en casos de estricta emergencia. De esta manera, es posible ahorrar en deudas y gastos.
Crear un Plan
Si lo que buscas es resolver tus deudas, es fundamental que actúes de forma organizada a partir de un plan de acción. Sin un plan, pagar deudas es más lento y engorroso, porque no hay una visión transparente de la estrategia a utilizar.
No acumular deudas
No sirve de nada elaborar un plan si no se detienen las deudas. Pueden eliminarse tarjetas de crédito o gastos inútiles, pero eso no hará efecto si no se parte de este principio básico.
Instaurar un fondo de emergencias
Como un principio de prudencia, resulta fundamental establecer un fondo de emergencia. Este ayuda en caso de cualquier situación imprevista que implique un gasto no estipulado. No contar con un fondo aumenta las deudas, por ello es importante destinar algunos ingresos a este propósito.
En definitiva, la reunificación de deudas es una herramienta de gran eficacia que puede ayudar a sostener la economía de cualquier empresa. Es completamente recomendable en caso de vivir alguna crisis que agudice el estrés y las tensiones. Toma en cuenta lo explicado en este post y, antes de lo que esperas, te encontrarás libre de deudas.
Artículos relacionados