La AFP o Administradora de Fondos de Pensiones presta un servicio de resguardo y administración de fondos. Este servicio se maneja por medio de una estructura financiera sólida y sostenible a través de las comisiones. De esta manera es como la AFP recibe retribución por sus servicios de parte de los clientes que se afilian a los mismos.
Si bien las comisiones AFP son una parte muy importante de todo este sistema, existe un gran número de afiliados al servicio que desconocen cómo funcionan. De ahí surgen preguntas como: qué son las comisiones, qué tipos existen y cuánto descuenta la AFP en cada uno. En Prestify respondemos a esas preguntas en este artículo para que sepas cómo funcionan las comisiones AFP.
¿Qué son las comisiones AFP?
La AFP debe tener algún tipo de retribución por ser la entidad que se encarga de administrar y rentabilizar fondos de las pensiones. Es de las comisiones de donde la AFP obtiene ganancias para mantenerse a flote y funcionar correctamente.
Las comisiones son aquellas que el sistema toma como retribución de sus servicios. Es decir, es el pago que el cliente da a cambio de la administración, resguardo e inversión del dinero de su futura jubilación. Estas comisiones no se omiten, pues son necesarias para el funcionamiento de la AFP.
Sin embargo, existen diversos tipos de comisiones que cambian dependiendo del servicio de AFP al que se asocie la persona. Lo ideal es que el cliente conozca cada una de ellas para que escoja la que más se ajuste a sus necesidades. Por supuesto, sin olvidar que el servicio permitirá la rentabilidad y el crecimiento del fondo de jubilación.
Tipos de comisiones AFP
Las comisiones AFP se dividen en tres tipos: comisión por flujo, comisión por saldo y comisión mixta. Cada una de estas comisiones cuentan con distintas características en torno al modo en que administran y gestionan los fondos. Además, responde a necesidades y expectativas diferentes: su fin es cubrir lo que requiera el cliente.
Revisemos a detalle cada tipo de comisión AFP y cuánto descuenta:
Comisión AFP por flujo
A este tipo de comisión solo están sujetas aquellas personas que se afiliaron antes del 1 de febrero de 2013 al fondo de pensiones. La misma se calcula con base en el sueldo mensual que perciben quienes se afilian, esto en un monto bruto. En otras palabras, la comisión depende de la cantidad de dinero que se moviliza en la cuenta del fondo de pensiones.
Ahora bien, el porcentaje de las comisiones AFP por flujo se precisa de la AFP a la que se encuentre afiliado el cliente. Estas pueden ser: de hábitat, integra, la comisión AFP prima o la profuturo. A continuación, las tasas AFP que maneja cada una de estas:
- Hábitat: 1,47%.
- Integra: 1,55%.
- Prima: 1,60%.
- Profuturo: 1,69% .
Comisión AFP por saldo
El descuento de la AFP con esta comisión se delimita por lo establecido para la AFP. Es decir, según lo que escogió el cliente al momento de la afiliación. Sin embargo, el cobro de comisión por saldo se realiza a final de cada año a partir de los fondos acumulados.
Las comisiones AFP por saldo se calculan desde la Cuenta Individual de Capitalización (CIC) del afiliado. Al igual que en la comisión por flujo, la comisión por saldo está enmarcada en distintas AFP. Entre ellas la comisión AFP hábitat, integra, la comisión AFP prima y la profuturo. A continuación, te presentamos las tasas AFP y el porcentaje a cobrar por cada una de ellas:
- Hábitat: 1,25%.
- Integra: 0,79%.
- Prima: 1,25%.
- Profuturo: 1,20%.
Comisión AFP Mixta
La principal característica de este tipo de comisión es que se cobraba de dos maneras: mensual fijo y de modo anual. Este último dependía de cómo se iba moviendo el fondo, es decir, si su cobro era variable.
Recientemente, en febrero de 2023, este tipo de comisiones AFP perdió vigencia. Pasó a ser comisión por saldo y los clientes afiliados a este AFP dejaron de hacer dos pagos. En la actualidad, solo se hace un pago anual con base en el saldo que se posea en los fondos de pensión y se descuenta la comisión a final de año.
¿Cómo comparar las comisiones de diferentes AFP?
Para comparar las comisiones de diferentes AFP lo primero en lo que hay que fijarse es en la rentabilidad y el número de afiliados a cada opción. Además de ello, será necesario revisar la tasa AFP de comisión según cada tipo. Con esta información se aclaran dudas y se evalúa de modo certero cuál de ellas va más acorde al cliente.
Una de las fuentes más confiables en las que se puede revisar este tipo de información es en la página de la SBS. Allí de manera mensual se actualiza la rentabilidad y comisiones de cada AFP. Lo importante es escoger la mejor opción para llevar tu fondo de ahorros de pensión.
Cómo disminuir el impacto de las comisiones AFP
La AFP debe recibir una retribución para mantener operativo el sistema que maneja y rentabiliza los fondos de pensiones. Esta retribución se recibe por medio de las comisiones AFP.
Es importante tener presente que la AFP que se escoja para llevar el fondo de tu futura pensión repercutirá en la misma. Esto debido a que reducirá los ahorros a largo plazo por el porcentaje descontado de la comisión de manera fija y continua. No hay manera en que este impacto sobre los fondos pueda evitarse en su totalidad.
Pese a ello, el cliente puede dedicarse a investigar las AFP disponibles. Además, puede revisar qué riesgo conlleva cada una sobre su fondo de jubilación y constantemente ver otras opciones de AFP. En caso de descubrir alguna con una tasa AFP más baja, podría considerar cambiarse de servicio.
Otra forma de proteger o reducir el impacto de las comisiones AFP es hacer aportes voluntarios. Es decir, depositar lo que desees a tu fondo de pensiones. De este modo incrementas tu inversión y proteges los fondos. A largo plazo esta acción se verá reflejada en el valor final de tu pensión.
Si has llegado hasta aquí y te interesa conocer en qué servicio de AFP estás, revisa este artículo. En él encontrarás la información necesaria para conocer cuál es tu fondo de pensiones en Perú.
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