Tanto en Perú como en el resto de los países de Latinoamérica ha habido un aumento de las pequeñas y micro empresas. Este incremento importante de las Pymes en Perú te lo explicaremos a continuación.
La fuerte crisis experimentada en los últimos años ha obligado al país a realizar cambios estructurales a nivel económico. Esto ocasionó que se redujera el aparato estatal y, por consiguiente, que una gran cantidad de empleados se quedaran sin trabajo.
En ese sentido, los créditos a las Pymes surgen como una alternativa de financiamiento para aquellas pequeñas empresas que no quieren desaparecer. Las pymes en Perú se volvieron una opción a la que las microempresas pueden acceder a créditos con tasas de interés no tan elevadas.
¿Qué es una Pyme en Perú?
La palabra Pyme es el acrónimo de pequeñas y medianas empresas y se refiere a las empresas que no tienen más de 250 trabajadores. Además de contar con una facturación modesta y no poseer un gran tamaño. Estas pequeñas empresas suelen disponer de recursos limitados y un número reducido de actividades económicas.
Su clasificación dependerá del país donde se encuentren, y los indicadores suelen ser las ventas anuales y el rubro en el cual se desarrollan. Una de las ventajas más notables de las Pymes Perú es que son flexibles en su estructura, y no exigen tantos trámites a la hora de cualquier transacción.
En épocas de crisis reaccionan más rápido y favorecen una toma de decisiones más rápida.Por otro lado, presentan una mayor unidad e independencia, así como una mayor cercanía con el cliente. Gracias a esto los atiende de forma más personalizada, haciendo el trato más humano.
En el Perú, las Pymes cumplen un rol clave en la economía nacional ya que aportan con la creación de empleo. También reduce los niveles de pobreza y aumenta el PIB.
¿En qué consiste un Crédito a las Pyme?
Los Créditos a las Pymes son financiamientos que se le otorgan a las empresas para que puedan sostener con sus actividades económicas. El objetivo de estos préstamos es inyectar liquidez a estas para que no desaparezcan. Por su parte, un crédito Pyme Perú se puede hallar dentro del sistema bancario bajo varias modalidades:
- Préstamos con garantía.
- Cuentas revolventes.
- Préstamos de tipo comercial.
Sin embargo, a causa de las condiciones generadas por la disminución de las actividades económicas durante la pandemia el gobierno aplicó otras soluciones. Para inyectar liquidez a las medianas y pequeñas empresas creó los fondos de financiamiento FAE-MYPE y Fondo Crecer.
Todas las MYPE antes de acceder a estas opciones debe ser evaluada por COFIDE, Corporación Financiera de Desarrollo.
Requerimientos para acceder a un Crédito Pyme
Para calificar y tener acceso a un Pyme Perú se deben cumplir con una serie de requerimientos. Para que el sistema financiero tome en cuenta una mediana o pequeña empresa debe poseer:
- Principalmente, un excelente historial crediticio dentro del sistema financiero.
- No contar con ningún registro moroso en Infocorp
- Tener un determinado número de transacciones mensuales que se asemeje con la cifra que se solicita.
- Poseer una antigüedad comercial comprobable mínima de 12 meses.
- Mantener actualizada la licencia de funcionamiento y alquiler del establecimiento donde opera la empresa.
Y finalmente, aunque no figuran como requisitos oficiales, hay dos factores que pueden condicionar el acceso a los créditos Pymes, según Prestamype. Primero, no es recomendable solicitar un monto atractivo o rentable para la entidad financiera.
Y segundo, lo mejor es no contar con el perfil perfecto de empresa para que el banco con respecto a la suma facturada al mes.
Consejos para conseguir un Crédito Pymes
Así como es clave cumplir con los principales requisitos, también es importante seguir algunos consejos antes de solicitar un crédito PYME. Seguirlos a cabalidad puede ayudar a obtener buenos resultados.
Concentrarse en un solo préstamo
Es natural que cada empresa presente diferentes requerimientos financieros que se tengan que cumplir. Sin embargo, lo mejor siempre es evaluar las necesidades más importantes que determinan el funcionamiento y la operatividad de la empresa.
Al atender las prioridades es que se pueden realizar análisis que permitan discernir para qué necesitas el crédito solicitado. Con esta herramienta es más fácil determinar a qué se destinará y cómo ese préstamo ayudará al crecimiento de la empresa.
Evaluar el historial crediticio antes de solicitar el crédito
Para acceder a un Pymes Perú es importante poseer un perfil limpio y sólido. En caso de que en él se encuentren algunas deudas sin saldar es fundamental que lo corrijas con antelación. De lo contrario se puede correr el riesgo de no ser tomado en cuenta. Por ello, lo ideal es tomar un periodo de 6 meses mínimo para resolver estas grietas.
Lo ideal es que el sistema financiero considere tu historial como adecuado u óptimo para acceder al crédito.
Consultar con la entidad bancaria de preferencia
Antes de hacer la solicitud, es pertinente consultar con la entidad financiera que mejor se adapte a las necesidades de la empresa. Para ser efectivos no debes realizar solicitudes que puedan ser rechazadas y demoren el proceso. De esta forma es posible evitar la frustración y otros sentimientos negativos.
Por ello, lo más recomendable es tomar el tiempo necesario para comunicarse con el gerente encargado de hacer el préstamo en la entidad bancaria. Además, es importante estudiar los requisitos y cumplir con todos ellos a la hora de la evaluación financiera.
Construir un perfil crediticio con una fintech
En caso de no poseer un perfil crediticio, puedes crearlo con una fintech y así solicitar el financiamiento que requiere la empresa. Todo va a depender del destino final del crédito. Las fintech cuentan con sistemas de evaluación financiera que entienden las particularidades de una mediana y pequeña empresa.
De esta manera, pueden estudiar de forma precisa el factor de riesgo y tomar en cuenta el potencial de crecimiento de la empresa en el momento de emitir un resultado.
Las fintech ofrecen varios servicios: Factoring para empresas, Crowdfunding para atraer inversionistas, Leasing operativo que permite alquilar los activos necesarios en lugar de comprarlos. Además, permite conseguir beneficios asistenciales, como el soporte técnico en el caso de laptops u otros dispositivos.
También ofrece Leasing financiero, permitiendo adquirir los activos que la empresa requiera y de esta manera alcanzar beneficios tributarios.
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