Descubre la mejor manera de elegir tu prestamista

Solicitar un préstamo es una actividad común a la que no debes darle muchas vueltas en la cabeza. Actualmente, son muchas las entidades que ofrecen este servicio. Sin embargo, no todas ofrecen los mismos beneficios, por eso es importante saber elegir cuál es la mejor opción para solicitar un préstamo.

A continuación te mostramos todo lo que debes tomar en cuenta para elegir exitosamente tu prestamista.

¿ Que son prestamistas?

Los prestamistas son entidades bancarias o financieras que brindan una cantidad de dinero determinada a un prestatario. Este tiene que haberla solicitado con anterioridad. Luego de recibirla, debe devolver el dinero en un tiempo establecido con el prestamista. Lo común es que este pago se realice junto a un monto de intereses.

Los intereses varían según las garantías que ofrece el prestatario y el nivel de riesgo de la operación. Los prestamistas se encargan de realizar un estudio de endeudamiento de sus clientes para saber si tienen o no la capacidad de cancelar el crédito en cuestión. Si el historial de crédito indica que eres un buen pagador, los intereses serán inferiores, de lo contrario serán mayores.

Tienes que tener en cuenta que estas entidades prestan el dinero a cambio de recibirlo de vuelta en su totalidad. La prioridad de quien lo recibe es pagarlo sin demora con el adicional de los intereses generados en el préstamo.

Tipos de prestamistas

Si necesitas acudir al mercado financiero para solicitar un crédito. Te contamos que existen distintos tipos de prestamistas, a continuación te describimos tres tipos:

1. Prestamistas bancarios

   En este caso, están incluidas instituciones financieras que ofrecen sus servicios de préstamos, tanto a personas particulares como a empresas. Aprende cómo realizar la solicitud para estos préstamos de forma fácil y rápida.

   Dentro de sus beneficios, los que más se destacan son los siguientes:

   • Son prestamistas seguros.

   Ofrecen intereses muy bajos.Pero tienen estos puntos en contra:

   • Para la solicitud del préstamo el solicitante debe recaudar todos los requisitos rigurosamente.
   • El proceso de evaluación y aprobación es lento. Esto significa que no son prestamistas rápidos.
   • No aceptan clientes con historial financiero de riesgo.

2. Establecimiento financiero de crédito o entidades no bancarias

   Estas son entidades financieras no bancarias, es decir, son prestamistas particulares que ofrecen préstamos rápidos por medio de plataformas. Dentro de sus desventajas encontramos que:

   • Los intereses que ofrecen son elevados, esto con la intención de no perder dinero en caso de impago.
   • No sé encuentran regulados ni supervisados por alguna institución.

   Dentro de sus ventajas encontramos

   • El proceso de solicitud es rápido y sencillo. Puedes obtener préstamos rápidos, tardan menos de 24 horas.
   • Los requisitos solicitados son mínimos.

3. Prestamistas particulares

   Estas son personas naturales que ofrecen préstamos utilizando su propio dinero. Los procesos para la solicitud tienden a ser informales.

   Dentro de sus ventajas encontramos que:

   • Ofrecen préstamos privados a empresas o a particulares.
   • No piden requisitos.
   • Son prestamistas rapidos.

   Sus desventajas son:

   • Los intereses son elevados.
   • Puede tratarse de un estafador. (Es importante que verifiques este prestamista antes de hacer algún trato. No canceles ninguna comisión por la solicitud, puede tratarse de un fraude).
   • Las condiciones de pago son inflexibles.
   • Los métodos de pago son por vías informales.

¿Cómo elegir un buen prestamista?

Para amoldar tu elección y cubrir tus necesidades debes saber reconocer al mejor prestamista. Para ello toma en cuenta los siguientes 3 aspectos:

1. Compara las distintas opciones

   Existen diferentes entidades que ofrecen préstamos, ya sean bancos, prestamistas particulares o de capital privado. Investiga los distintos prestamistas, y evalúa los beneficios que obtienes y los requisitos que te exigen.

   Pregunta a tus amigos, conocidos o compañeros que hayan solicitado créditos sobre prestamistas, y compara. Después de recopilar toda la información descarta aquellas entidades que no te funcionen y selecciona a la que te ofrezca una mejor opción.

2. Evalúa el tipo de interés

   Es lógico que estés pensando en elegir al prestamista con la tasa de interés más baja. No obstante, esta no siempre es la mejor opción. Revisa cautelosamente antes de aceptar un préstamo, el contrato y las cláusulas de intereses. Ya que puede ser que no tengas la capacidad para cumplir con los requisitos que exigen los prestamistas en cuestión.

   Te recomendamos que evalúes detenidamente este aspecto. Y selecciones los plazos de pago en los que consideres que realmente tendrás el dinero. De este modo, no incumplirás con tu parte y evitarás multas y comisiones elevadas por impago.

3. Investiga cómo es la devolución del prestamista

   Son muchos los prestamistas que cobran por devolución anticipada del préstamo. Así que asegúrate de que no te cobrarán una comisión por cancelar anticipadamente. Si por el contrario los prestamistas cobran intereses semanales, significa que mientras más rápido devuelvas el dinero, menos intereses asociados deberás cancelar.

   Pregunta en la entidad financiera como son las prórrogas de devolución del préstamo. Aunque lo ideal es que canceles sin ningún inconveniente, no está demás tener esta información, en caso de que surja algún imprevisto.

Pasos a seguir para la solicitud de un préstamo

• Debes seleccionar la empresa que mejor te convenga.
• Ingresa a la página principal de la prestamista.
• Completa el formulario con toda la información solicitada.
• Mantente atento hasta recibir la pre aprobación del préstamo.
• Una vez que esto suceda, lee cautelosamente todo el contrato.
• Si estás seguro de recibir tu préstamo, dale aceptar para recibir el dinero solicitado.

Detecta el fraude ante prestamistas

Son muchos los prestamistas de dinero a título que estafan. Detecta de manera inmediata un fraude, a continuación te mostramos cuatro puntos a los que debes prestar atención:

• El monto de dinero que ofrecen es muy elevado y los intereses muy bajos.
• Exigen el pago de una comisión para aperturar la gestión, sin dicho pago no es posible obtener el crédito.
• Lo único que te ofrecerán será el nombre y un correo electrónico.
• Los mensajes que envían tienen mala ortografía .

Prestamista con asnef

España brinda un ejemplo de cómo se organiza y analiza la solvencia de los ciudadanos. En esta entidad se establece una lista de morosos. Sin embargo, si te encontraras en los ficheros de morosidad de asnef, no sería nada grave.

Existen préstamos con asnef que se conceden a pesar de esto y se gestionan por medio de prestamistas particulares. Lo único que exigen a cambio de poner su dinero a disposición es una rentabilidad.

El prestamista con asnef dispone de condiciones mucho más flexibles, además pueden obtener el préstamos más rápido, seguro y totalmente cómodo. Sin embargo, Perú no cuenta con este sistema.

Ventajas de un préstamista con asnef

• El solicitante puede salir de asnef liquidando su deuda.
• Consigue créditos a pesar de formar parte de los ficheros con Asnef.
• Sus operaciones pueden ser muy rápidas.
• Podrá solicitar financiación nuevamente a las bancas tradicionales.
• Firma ante notario.
• Supervisión por medio del Banco de España.