El uso del microcrédito se ha convertido en una herramienta imprescindible para el desarrollo de la economía local. Tener acceso a este tipo de crédito tiene vital importancia para el financiamiento de la materia prima. Para lograr un crecimiento constante, las instituciones microfinancieras observan de cerca la actividad de los emprendedores.
La acción del estado no es suficiente frente a la demanda surgida en los últimos tiempos. Esta es una de las razones más evidentes por la que el sector privado brinda el apoyo requerido para el impulso y crecimiento de la microeconomía.
Convertido en una necesidad, esta ayuda destinada para emprendedores activos en sus comunidades es hoy en día un proceso recurrente. Una vez materializado el crédito, se convierte en punto de inflexión que garantiza la continuidad de un crecimiento economico.
El Microcrédito
El microcrédito es un servicio financiero que concede préstamos pequeños. Su fin último es impulsar el desarrollo del emprendimiento de la pequeña empresa para que sea sostenible en el tiempo y logre crecer.
Como se sabe abiertamente la pandemia ha tenido un impacto negativo en la microeconomía que en la actualidad esta reconstrucción. La participación de la institución microfinanciera está revirtiendo poco a poco la difícil situación por la que atraviesa el sector.
La banca tradicional también está presente en este tipo de ayuda y según las necesidades y el objetivo del emprendimiento condiciona su servicio. BBVA Perú es una entidad que presta su asistencia desde mediados del siglo XX y aún hoy continúa ofreciendo créditos.
Es un hecho que el negocio y la microeconomía ha tenido que adaptarse a los inevitables cambios que ha propiciado la pandemia. Uno de los sectores que ha venido cobrando protagonismo es el rural, esto debido a su capacidad de adaptación pese a las circunstancias.
En la dinámica del microcrédito peruano intervienen diversas instituciones reguladas y no reguladas que apoyan el crecimiento financiero de la pequeña empresa. Cuando la banca no atiende debidamente las necesidades de este sector, estas operan como un canal efectivo y fundamental en el tema.
Cada una de ellas ajusta sus modelos de evaluación de manera que optimiza sus recursos y sobre todo la eficacia administrativa. Esto deriva en la mayoría de los casos en mejores resultados operativos y respuestas inmediatas para el pequeño empresario.
Otro aspecto que viene cambiando y que está obrando a favor tanto del cliente como de la institución, es la tecnología. El rol que viene asumiendo esta herramienta es cada vez más determinante en la optimización de los procesos.
Aquí tanto la prospección como la selección de clientes cobran otra dimensión, pues los tiempos de respuesta y feedback entre las partes mejoran notablemente. Es importante que antes de asumir cualquier deuda se evalúe cada caso, para ello un asesoramiento acertado puede ser un buen comienzo.
La solicitud
Recordemos que el microcrédito siempre es de valor reducido y de corta duración. En la mayoría de los casos es usado para capitalizar el trabajo o la adquisición de activos fijos. Una entidad financiera importante del Perú, el BCP, tiene planificado dar 60.000 créditos este año.
Esta institución cuenta con una aplicación llamada Yape, con la que puedes acceder a un crédito. Estos oscilan entre S/ 150 y S/ 200 y se otorgarán con un plazo de pago máximo de 30 días.
La tasa de costo efectivo anual (TCEA) es de 80% la que por S/ 200 a 30 días tendrán una comisión total de S/ 5. Los requisitos para su adquisición pasan por estar afiliado a Yape hasta la verificación de tus datos y movimientos. En Lima hay una serie de ONG socias con las que podrás optar por la aprobación de este tipo de créditos.
Los mini préstamos solo dni también son una buena opción para solucionar una necesidad financiera puntual. Una de las ventajas de esta modalidad es que te ahorras la engorrosa experiencia del papeleo y obtienes el dinero casi de inmediato.
Son varias las entidades que conceden esta ayuda con tan solo enviar la foto de tu DNI. Es importante tomar en consideración que los minicréditos tienen un coste muy alto en comparación con otros préstamos personales. El hecho de devolverlos en un plazo corto y en un único pago los convierte en préstamos puntuales para emergencias.
Podrías caer fácilmente en un proceso de riesgo importante de sobreendeudamiento si no cumples con las fechas. En todo caso necesitarás tu DNI para cualquier tipo de préstamo sin importar la finalidad y cantidad de dinero.
Hay dos casos donde no necesitarás enviar más documentos que tu DNI, en ellos la aprobación será muy rápida por ser una financiación de importes bajos. En el primero, la persona recibe el préstamo en apenas 15 minutos. Por ello, los prestamistas privados que los otorgan no exigen papeleos ni son tan estrictos con los requisitos.
En el segundo, con la copia de tu DNI, el prestamista constata que eres el dueño de una cuenta. Gracias al desarrollo del fintech, se puede acceder en modo lectura a tu banca virtual y verificar toda tu información, incluyendo tu capacidad de endeudamiento.
Es importante señalar que, al solicitar los mini préstamos, los administradores financieros accederán a tu comportamiento de pago y reporte crediticio.
¿Cómo es posible obtener mini prestamos solo con DNI?
Existen préstamos que solo requieren el DNI y el límite de tiempo para la aprobación de este tipo de préstamos es corto. Asimismo, también hay préstamos por internet informales que se ofrecen sin requisitos adicionales.
Se debe saber la solvencia legal de la entidad antes de firmar cualquier acuerdo, porque estos préstamos suelen ser ilegales. En Perú, las entidades legales que suelen dar este tipo de ayuda financiera son:
- Mibanco: Es rápido, confiable y cuenta con canales de aprobación expeditos con plazos desde 2 hasta 24 meses y una TCEA de 86.23%.
- BCP: Cuenta con el programa Préstamo Personal BCP con montos de hasta S/ 250,000 y plazos de hasta 60 meses y una TCEA para soles y dólares desde 9.9% a 41.88%.
- BBVA: Ofrece plazos de 6 a 60 meses, desde S/1,000 en financiamiento y una TCEA de 42.15%.
- Independencia: Con esta fintech optas por préstamos online solo con el uso de la cámara celular, el DNI y el número de la cuenta bancaria.
- Scotiabank: Tiene tasas preferenciales, a plazos de hasta 60 meses y 60 días de periodo de gracia. El TCEA promedio es de 54.46% y montos desde S/ 1,000.
En términos generales los requisitos para este tipo de instrumento en Perú pasan por:
- Contar con el DNI vigente
- Copia y original de recibo de agua o luz
- Ser mayor de 18 años y menor de 80 años
- No estar en la lista negra de Infocorp (varía según el banco)
- Un correo electrónico y un teléfono celular
- Estar en planilla mínimo seis meses
- Contar con una cuenta bancaria
Estos requisitos pueden variar según la entidad bancaria y el tipo de solicitud. Esta última dependerá si es una solicitud online, Fintech o bancaria.
El empoderamiento Femenino
El último sondeo realizado por Perfil del Emprendedor Peruano del Bicentenario concluye que son más las mujeres que emprenden un negocio. Por otro lado, un estudio de Ipsos asevera que el 60% de quienes dirigen micro y pequeñas empresas son mujeres.
El estado peruano ha estado trabajando en pro de las mujeres en lo que a créditos se refiere. No obstante, la empresa privada también ha tomado protagonismo en la tarea de contribuir a esta necesaria causa. En este sentido, el crédito mujer mibanco es una herramienta efectiva para el emprendimiento.
El Crédito Mujer de mibanco ha ayudado a miles de mujeres a mejorar su economía. Brinda un financiamiento cómodo para capital de trabajo, activo fijo, vivienda y consumo personal. Este instrumento se enfoca en negocios emergentes y ofrece óptimas condiciones.
Una de las ventajas es que el cónyugue no participa y queda al margen de la transacción. Se toma en cuenta el nivel de ingresos de la solicitante. Con este sistema el respaldo es contundente y la mujer se incluye de forma directa.
Para optar por un crédito mujer mibanco, el principal requisito es presentar el DNI y un recibo de luz o agua.
Modelos de Eficiencia
Las microfinanzas préstamos personales pues han llegado a tener en algunos casos sobreoferta de instituciones. Como consecuencia, el entorno competitivo puede que tenga rendimientos menores considerando el estado de sus resultados.
De las instituciones microfinancieras que conforman la industria regulada de microfinanzas en el Perú se destacan:
- Cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC)
- Cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC)
- Entidades de desarrollo de la pequeña y microempresa (EDPYME)
- Bancos y Financieras
Con ellas, microfinanzas préstamos personales cuentan con el apoyo necesario para el crecimiento y la atención de necesidades puntuales. La evolución constante de los canales de las instituciones para la intermediación financiera ha impactado favorablemente a la micro y pequeña empresa..
El impacto positivo que han tenido los servicios financieros en personas de bajos ingresos es más que evidente. La población menos favorecida económicamente encuentra en esta herramienta financiera una respuesta sólida para su emprendimiento de negocio.
Es bien sabido el impacto desfavorable que ha tenido la pandemia en la microeconomía. A pesar de ello, al cierre de septiembre de 2021, el sector microfinanciero estuvo respaldado por 37 entidades de operaciones múltiples.
Estas entidades conforman distintos segmentos del Sistema Financiero, a decir:
- Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (8)
- Empresas Financieras (10)
- Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (12)
- Cajas Rurales de Ahorro y Crédito(6)
Como se ha dicho con anterioridad se considera que Mi Banco es uno de los principales actores en este sector. Como integrante de la Banca Múltiple, la ayuda y respaldo a la pequeña y microempresa ha sido determinante y decisiva.
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