La manera en la que has manejado tus deudas financieras es determinante a la hora de solicitar un nuevo crédito a instituciones bancarias. Si te has atrasado en el pago de tus cuotas o has abandonado alguna deuda, tu puntaje crediticio será bajo. En consecuencia, podrías ser reportado como moroso en las centrales de riesgo.
Si ese es el caso, o si te interesa saber cómo mantener un buen score crediticio, llegaste al lugar correcto. Te traemos algunas recomendaciones para mejorar tu puntaje crediticio y aumentar tus posibilidades al solicitar un crédito.
¿Qué es el puntaje crediticio?
El puntaje crediticio, también conocido como score de riesgo, es una medida que refleja la solvencia crediticia de una persona. Las agencias de crédito en Perú, como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), recopilan y gestionan la información crediticia de los consumidores.
Esta información se utiliza para calcular el score crediticio de una persona. Esto incluye su historial de pagos, deudas pendientes, historial crediticio y otros factores relacionados con su comportamiento financiero.
Los prestamistas y fuentes de financiamiento utilizan esta herramienta para evaluar el riesgo crediticio antes de otorgar un préstamo. Un score crediticio más alto indica una mayor solvencia crediticia y mejora las posibilidades de obtener préstamos. Por otro lado, un puntaje crediticio bajo puede hacer que sea más difícil obtener créditos o préstamos.
Los prestatarios deben revisar regularmente su reporte crediticio y trabajar para mantener un buen puntaje crediticio. Esto puede tener un impacto significativo en sus finanzas y capacidad para acceder a créditos en el futuro.
¿Cómo mejorar tu puntaje crediticio en 6 pasos?
Mejorar el puntaje crediticio implica tomar medidas para demostrar un comportamiento financiero responsable y mejorar la gestión de deudas. A continuación, te proporcionamos 6 pasos para mejorar tu score de riesgo.
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Elabora un sistema de pago
Toma en cuenta la cantidad de dinero que dispones mensualmente para tus pagos. Para eso es recomendable armar un presupuesto personal de ingresos y gastos mensuales. Elabora un cronograma y apunta las fechas en que debes realizar los pagos.
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Paga tus cuentas a tiempo
Asegúrate de pagar todas tus deudas, como préstamos y tarjetas de crédito, de manera puntual. Los pagos atrasados o incumplidos pueden tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio. Procura hacer, por lo menos, el pago mínimo antes o el día de la fecha de vencimiento.
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Reduce el saldo de tus tarjetas de crédito
La cantidad que usas de tu crédito disponible se conoce como la tasa de uso de crédito. Intenta mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito en relación con el límite de crédito disponible. Un alto saldo en relación con el límite puede afectar negativamente tu puntaje.
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Evita abrir demasiadas cuentas nuevas
Abrir varias cuentas nuevas en un corto período de tiempo puede indicar a los prestamistas que estás buscando crédito de manera desesperada. Lo recomendable es tener una sola obligación financiera, de esta manera cumplirás con tus pagos sin tener confusiones o contratiempos.
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Revisa tu informe de crédito
Solicita y revisa tu informe de crédito de manera regular para asegurarte de que no haya errores o información incorrecta. Si encuentras errores, corrígelos de inmediato contactando a la agencia de crédito correspondiente.
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Mantén cuentas antiguas abiertas
Tu puntaje toma en cuenta la duración de tu historial de crédito, además del tiempo durante el cual has tenido tus diferentes cuentas. Mantener cuentas antiguas abiertas puede tener un impacto positivo en tu historial crediticio. Considera hacer compras pequeñas y recurrentes con estas tarjetas.
¿Qué beneficios brinda un buen puntaje crediticio?
En el sistema financiero peruano contar con un buen puntaje crediticio ofrece una serie de beneficios significativos. Algunas ventajas de tener un buen historial crediticio son:
- Tasas de interés más bajas: un buen puntaje crediticio suele estar asociado con tasas de interés más bajas en préstamos y líneas de crédito. Esto significa que puedes acceder a financiamiento a costos más bajos.
- Aprobación de crédito más fácil: las personas con puntajes crediticios más altos tienen más probabilidades de ser aprobadas para nuevos créditos. Los prestamistas confían en aquellos que han demostrado ser financieramente responsables en el pasado.
- Mayor límite de crédito: un buen historial crediticio puede resultar en límites de crédito más altos en tarjetas de crédito y líneas de crédito renovables.
- Mejoras en condiciones de préstamos: un buen puntaje crediticio puede traducirse en condiciones de préstamo más favorables. Entre estos, plazos de pago más largos o condiciones de pago más flexibles.
- Ofertas de tarjetas de crédito y beneficios: las personas con buenos puntajes crediticios son más propensas a recibir ofertas: desde tarjetas de crédito con recompensas, programas de devolución de efectivo y otros beneficios exclusivos.
- Negociación de términos favorables: un buen puntaje crediticio puede darte más poder de negociación en diversas transacciones financieras, desde préstamos hasta seguros.
¿Cómo saber mi puntaje crediticio?
La principal alternativa para conocer tu score de riesgo es a través de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP de manera gratuita y virtual. Mediante este servicio conocerás tu calificación crediticia, el estado de tus deudas y las líneas de crédito contratadas.
Para obtener tu reporte de deudas sigue estos pasos:
- Ingresa a la página principal de la SBS.
- Dirígete a la sección SBS para ciudadanos en la parte superior derecha.
- Una vez en el apartado de “Trámites en línea” selecciona la opción “Obtén tu reporte de deuda”.
- En la sección de Reporte de deuda, haz click en la opción “Servicios SBS en línea”.
- Selecciona la opción “Reportes de deuda SBS”.
- Regístrate con tu DNI y correo electrónico.
- Accede a tu reporte de forma gratuita.
También puedes ver tu puntaje crediticio a través de Sentinel o Equifax. Estas empresas presentan la información oficial ofrecida por la SBS con la de fuentes adicionales como la banca no regulada y microfinancieras. Este reporte incluye: calificación crediticia y el Reporte de deudas completo de la SBS, Infocorp, SUNAT y más.
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