Si necesitas un préstamo y deseas mantener tus finanzas, debes calcular tú capacidad de endeudamiento. Esto te permite saber la cantidad máxima de deuda que puedes asumir sin sobresaltar tus finanzas o las de tu empresa.
Así puedes garantizar tú bienestar financiero gracias a un movimiento económico previamente estudiado. En esta guía encontrarás 7 pasos que te ayudarán a medir tu capacidad de endeudamiento, lee hasta el final para que no te pierdas ningún detalle.
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Índice
- Conoce tu solvencia económica
- Suma todos tus ingreso mensuales
- Calcula los gastos fijos que tienes durante un mes:
- Calcula los gastos variables:
- Mide cada una de tus obligaciones financieras mensualmente:
- Utiliza la siguiente fórmula para saber con exactitud la capacidad de endeudamiento.
- Por último y no por eso menos importante conoce tu patrimonio.
- Preguntas frecuentes:
Conoce tu solvencia económica
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La capacidad de endeudamiento depende siempre de la facultad de solventar de cada individuo o empresa. Es importante que conozcas con exactitud los ingresos que generas o que genera tu empresa, tanto a corto como a largo plazo. Debes conocer la regularidad de tus ingresos, la solidez, y el valor de los mismos. -
Suma todos tus ingreso mensuales
Tener en cuenta el porcentaje que podemos destinar de nuestros ingresos para el pago de cuotas es muy importante. De este modo, evitamos adquirir deudas que desordenan nuestras finanzas.
Lo primero que debes hacer para medir tu capacidad de endeudamiento o pago será sumar todos tus ingresos. Incluye salarios, ganancias, pensiones o cualquier otra.
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Calcula los gastos fijos que tienes durante un mes:
Es importante que sepas cuánto gastas mensualmente, para que solicites tu préstamo teniendo claro el presupuesto que puedes destinar para pagar tu deuda. Estudia las deudas y obligaciones que tienes fijas durante cada mes.
Toma en cuenta cada elemento: alimentos, salud, estudios, crédito hipotecario, transporte, vivienda y otros. Suma cada uno de estos elementos para obtener el total de este gasto.
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Calcula los gastos variables:
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Estos gastos son aquellos que no realizas cada mes, pero que debes calcular, estos pueden llegar a variar. Una salida al cine en familia, vacaciones, regalos, ir a un restaurante, salir de paseo y otros pueden ser motivo de gastos notables. Por tal razón, debes tomarlos en cuenta a la hora de sumar el total. -
Mide cada una de tus obligaciones financieras mensualmente:
Revisa todas y cada una de tus obligaciones financieras, préstamos, tarjetas de crédito y otros, verás el significado mensualmente. Esto te ayudará a ser un buen deudor financiero, finalizando cada una de tus deudas.
El ratio de endeudamiento te indica cuánto riesgo ha adquirido tu empresa, si depende mucho o poco de los fondos prestados. Si los niveles son bajos, significa que no depende de los fondos prestados, si los niveles son altos, tu empresa ha obtenido mucho riesgo.
Haz un cálculo de tu ratio de endeudamiento.
Es importante que aprendas a calcular el ratio de endeudamiento, este te ayuda a conocer tus finanzas. Además, puedes medir la manera en que está financiada tu empresa. Así puedes solicitar un nuevo préstamo conociendo tu financiamiento, además de ayudarte a ahorrar y controlar tu economía.
El ratio de endeudamiento te ayuda a calcular el porcentaje de gastos que generan tus deudas vigentes. Por lo general, se calculan cada mes.
La fórmula para calcular el ratio de endeudamiento es de la siguiente manera:
Por un lado tienes el pasivo, qué son las deudas y compromisos que mantiene la empresa con terceros. Está a su vez se divide en dos: el pasivo de corto plazo y el pasivo de largo plazo. Por otro lado tienes el patrimonio neto, siendo este el capital que corresponde a la sociedad.
Debes entonces dividir el pasivo entre el patrimonio neto, el resultado es el ratio de endeudamiento. Realizar el ratio te ayuda a tener la certeza de si es apropiado o no pedir otro préstamo adicional a los que ya tienes. Lo ideal es que puedas cancelar tu deuda sin ningún inconveniente.
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Utiliza la siguiente fórmula para saber con exactitud la capacidad de endeudamiento.
Después de conocer tus gastos fijos, variables y tus obligaciones financieras, suma cada uno de estos montos para obtener tus deudas o gastos totales.
Haz lo mismo con tus ingresos totales mensualmente. Divide tus deudas totales con tus ingresos totales y ese resultado multiplicalo por 0.35. El resultado será la capacidad de endeudamiento con la que cuentas, debe ser de 35% o menos.
Ejemplo claro de cómo calcular tú capacidad de endeudamiento:
A continuación, te mostramos la fórmula con datos reales para el cálculo de tu capacidad de gastos. Supongamos que tus ingresos mensuales son 3.000.000 dólares y la suma de tus gastos mensuales son 1.200.000 dólares al mes.
Restale a tus ingresos mensuales tus gastos de la siguiente manera: 3.000.000$ - 1.200.000$, da un total de 1.800.000$. Este resultado obtenido de la resta multiplícalo por 0,35 de la siguiente manera: $1.800.000 x 035 igual a $630.000. Esta última cifra $630.000 es la capacidad de endeudamiento con la qué cuentas, es decir tus cuotas no pueden superar este monto.
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Por último y no por eso menos importante conoce tu patrimonio.
Las entidades financieras calculan la capacidad de endeudamiento antes de conceder o denegar el crédito solicitado. Tu patrimonio es un factor importante para medir tu capacidad de pago.
Al contar con tu patrimonio, la entidad financiera cuenta con un respaldo que resolverá un problema si llega a surgir un inconveniente con el pago de las cuotas.
El patrimonio es una garantía, las empresas que dan los préstamos tienen la seguridad de que tendrán de vuelta el préstamo y sus intereses.
Preguntas frecuentes:
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¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
El endeudamiento es un estado en el que un individuo o empresa pide un préstamo a una entidad financiera. Con el fin de contar con el dinero suficiente para adquirir un bien.
La persona o empresa tiene la obligación de pagar ciertas cuotas, en determinado tiempo a terceros. En la actualidad, el endeudamiento es una manera de financiamiento que tanto los individuos cómo las empresas obtienen para llevar a cabo ciertos objetivos.
¿Cuál es la definición de deuda?
Una deuda es un compromiso que tiene una empresa o persona de pagar o reembolsar bien sea dinero u otra cosa. Es un mecanismo claro para que la economía funcione de manera correcta. Se debe manejar con cuidado para evitar problemas en la salud financiera.
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